如果 购房 者要购买一套高档 住宅 ，须贷款50万元，而当地公积金管理规定公积金多贷款40万元。那么，剩余的10万元将使用 商业贷款 ，同时 利息 也不能享受 公积金贷款 的 利息 。这个时候， 公积金贷款 和 商业贷款 同时申请的话就被叫做组合贷款。组合贷款到底该怎么申请？办理组合贷款的流程是什么样的？

组合贷款申请方法

申请组合贷款的初审手续与 公积金贷款 相同。初审通过后，借款人到银行办理 公积金贷款 其它手续时，要按照银行要求填写 商业贷款 部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中， 公积金贷款 和 商业贷款 的 贷款期限 、借款日期和还款日期都是相同的，不同的是 贷款利率 。

组合贷款办理流程：

一、借款人提出借款申请

借款人需要拿好自己的 二手房买卖 合同和 房产证复印件 、身份证、住房公积金卡到银行申请住房 公积金贷款 （若夫妻双方使用 公积金贷款 ，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房 公积金贷款 （组合）贷款申请书”。

二、审核

贷款对借款人的 贷款条件 、贷款额度和 贷款期限 进行审批。

三、到贷款银行签订借款合同

四、 产权 部门办理贷款担保手续

办理组合贷款两种担保方式：

①借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押

购房 者想要办理 房产抵押 ，需要持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（ 抵押权人 ）印章后，到房屋座落地的 产权 管理部门办理《 房屋他项权证 》。

②用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。

五、银行办理住房抵押保险手续

借款人将借款合同、抵押合同（质押合同）、 房屋他项权证 、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理 房屋保险 手续。

六、签订还款协议

七、银行划款