今年以来，很多年轻人扎堆提前还房贷，导致银行一度出现办理排队严重的现象，但是这其中就有很多人只是跟风办理，自己并没有考虑周全。那么“ 提前还贷 ”可能涉及哪些法律问题？哪些情况不适合 提前还贷 ？下面，就让我们一起来了解一下吧。
“ 提前还贷 ”可能涉及三个法律问题
据最高人民法院司法案例研究院，“ 提前还贷 ”可能涉及下述三个法律问题：
1、 房贷利率 调整是否属于法律上情势变更？
判断 房贷利率 调整是否属于法律上情势变更？首先， 购房 人与贷款银行之间的合同属于借款合同， 房贷利率 在一定范围内的调整波动并不会导致合同目的不能实现，继续履行合同不会造成显失公平的情况。其次， 按揭贷款 通常持续时间较长，除 固定利率 外，当事人在签订合同时应当预见未来 调控 贷款利率 的可能性。此外，民法典也明确将 商业 风险排除在情势变更之外，所以在 商业 活动中，未达到异常变动程度的 供求关系 变化、价格涨跌等而产生的损失不适用情势变更。
2、 提前还款 违约吗？需支付银行 违约金 吗？
民法典第六百七十七条规定，借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。如果合同中没有约定 提前还贷 的违约责任条款，那么 提前还贷 则不构成违约，也无需支付 违约金 。如果双方签订的合同约定 提前还贷 为违约行为，约定了一定比例的 违约金 ，且不违反法律和行政法规的强制性规定，那么借款人 提前还款 则可能构成违约，需按照合同中的约定支付 违约金 。
提前还款 会不会构成违约需看贷款合同的具体约定。由于 提前还贷 可能增加银行的人力成本，减少银行预期利息收入，对银行的资金运营产生影响，很多银行在住房 按揭贷款 合同中将 提前还贷 约定为违约。对于 违约金 的收取方式也因银行而异，有的银行将利息作为 违约金 。
所以，老李想提前还房贷，除了要根据自己的实际情况打打算盘外，还要明确自己手中合同的具体内容。
3、如合同中没约定，双方协商未果，银行仍拒绝提前偿还房贷，想起诉的话应如何提出诉请呢？
根据民法典第五百三十条规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。可见，如果双方在合同中未对提前偿还贷款的情况进行约定，也未能协商一致，那么在不损害银行利益的情况下，银行不能拒绝 提前还贷 。 贷款人 有权到法院起诉银行接受其 提前还款 ，如果银行举证证明提前履行行为增加了费用，那么银行可以依据上述规定主张由 贷款人 负担此项费用。
哪些情况不适合 提前还贷 ？
一、签订贷款合同的时候享受7折到8．5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于 降息 通道中。若央行在年内无 降息 动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
二、 等额本金还款 期已过1／3的 购房 者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1／3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
三、 等额本息还款 已到中期的 购房 者。 等额本息还款 把 按揭贷款 的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月 贷款利息 按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此 提前还贷 意义也不大。
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